Planilha para anotar dívidas

No momento de fazer suas anotações de dívidas, além de anotar todos os tipos de dívidas como cartão de crédito, carnês, boletos, água, luz, telefone, aluguel, condomínio, IPVA, IPTU, empréstimos, Saldo bancário negativo, cheque especial, etc. é também muito importante que você anote o valor dos juros cobrados em caso de atraso da parcela. 

Este modelo vai te ajudar na hora do pagamento das dívidas, se não tem dinheiro para pagar todas as dívidas, pague as mais cara primeiro. 

Abaixo segue um modelo bem simples que você pode fazer no Excel.



Tipo de ContaValorNº de ParcelasJuros (%)
Cartão BB
500,00
2
15,00
Cartão Santander
1000,00
5
16,00
Cheque Especial
1000,00
1
10,00
Empréstimos
2000,00
6
5,00
Aluguel
500,00
1
2,00
IPVA
1000,00
1
2,00
Telefone
100,00
1
2,00

Entre outras contas com diferentes taxas de juros você tem que pagar as que são maiores geradoras de juros. Vamos pegar um exemplo se você paga uma conta de 5.000,00 que cobra 2% de  juros você economizou R$100,00 de juros, no entanto se você deixar de pagar uma conta de 1.000,00 no cartão de crédito você pagará R$160,00 de juros, ou seja 160,00 - 100,00 = -60,00, você ficou negativo.

Vindo de uma família onde a educação financeira não é muito forte e onde o planejamento não existe, posso afirmar com certeza que alguém diga, mas o mês que vem eu não tenho esta dívida de 5.000,00 para pagar, este não é meu ponto de vista, o que quero dizer é que você deixou de pagar uma conta de água de R$60,00 e no entanto perdeu dinheiro.

Faça bom uso da planilha e rumo ao Azul.

6 motivos para usar um software financeiro

É por meio do controle de entradas e saídas de dinheiro que se consegue avaliar o desempenho de um negócio no mercado. Dessa forma, a gestão das finanças exige atenção especial, pois o acompanhamento diário das rotinas financeiras é que demonstrará os caminhos a serem seguidos para um empreendimento mais sustentável e lucrativo.

1ª)Automatização de processos

Se você possui uma planilha de controle financeiro, com um sistema de gestão financeira vai perceber imediatamente a redução do trabalho braçal para controlar as finanças. Contando com um gerenciador financeiro, você faz a importação dos seus extratos bancários, reduzindo o trabalho na hora de fazer lançamentos. Além disso, você tem gráficos de acompanhamento e relatórios instantâneos que fornecem um panorama geral do financeiro da sua empresa, permitindo uma tomada de decisão mais rápida e consciente.

2ª)Facilidade de acesso

Ao optar por um sistema financeiro na nuvem, você tem a possibilidade de verificar suas finanças onde quer que você esteja, seja em casa, no escritório ou durante as férias. Não é preciso fazer o download do programa financeiro, através de um login e senha você tem as finanças da sua empresa à sua frente.

3ª)Redução de erros

A digitação de dados muitas vezes gera erros difíceis de serem identificados em meio a tantos pagamentos e recebimentos. Com um sistema de gestão financeira, você importa os dados diretamente da sua conta bancária, sem a necessidade de digitação manual, o que dá maior segurança ao processo e confiabilidade das informações.

4ª)Centralização das informações

Planilhas, por mais que estejam integradas, podem dar erro, podem sofrer algum tipo de alteração e fazer com que você perca muitos dias de trabalho tentando recuperar as suas informações financeiras. Investindo em um programa financeiro gratuito, você tem todas as informações centralizadas em um único lugar e tem a certeza de que elas não sofrerão nenhum tipo de acidente.

5ª)Relatórios mais consistentes

O planejamento estratégico da sua empresa não pode ser refém de planilhas intermináveis de números que não geram vantagem competitiva. Tendo um sistema de gestão financeira você tem acesso a relatórios gerenciais que dão um panorama claro da performance da sua empresa em cada período, conferindo a você o poder de decidir sobre as melhores ações a serem tomadas.

6ª)Envio de alertas

O dia a dia dos empreendedores é muito cheio, e a memória nem sempre funciona 100%. Com alertas de pagamentos e recebimentos via e-mail e SMS, você tem a certeza de que não se esquecerá de nenhum compromisso da sua empresa, garantindo a credibilidade que precisa para crescer no mercado!

8 Passos para sair das dívidas

Agora que falamos sobre a causa das dívidas vamos ao que realmente interessa: COMO SAIR DO VERMELHO?

A regra é simples mas a prática não, primeiro porque você vai precisar se privar de alguns "luxos dispensáveis" e segundo porque pode demorar um bom tempo dependendo do tamanho da dívida e da sua renda mensal.

Os 8 passos que são mostrados aqui você encontra em qualquer lugar, isso mostra o quão verdadeiro é o artigo, ou seja, não existe milagre para sair das dívidas, o sentimento tem que partir da pessoa que deseja tomar as rédeas da vida financeira, pensamentos do tipo "não consigo", "não tem jeito", "eu sempre fiz assim e nunca passei fome", "se eu não ganho pra comprar isso então porquê eu trabalho?", esses são pensamentos que não ajudam em nada e pelo contrário só contribuem para aprofundar ainda mais o endividamento.

1ª) Descubra o valor TOTAL devido

Este começo é a hora da verdade você vai saber exatamente o quanto deve e para onde está indo seu dinheiro. Neste primeiro momento separe um dia da sua semana para mexer o dia todo com suas finanças, separe carnês de loja, IPTU, aluguel, IPVA, empréstimos, cartão de crédito, mecânico, empregada, tudo, mas tudo mesmo e marque o valor TOTAL devido, não considere apenas as prestações mas sim o TOTAL de todas as prestações.

2ª) Mapeie seu orçamento mensal

Quanto você ganha por mês? Provavelmente você respondeu o valor bruto, aquele que está na sua carteira de trabalho, correto? Mas a resposta é não, o salário ou rendimentos que você deve considerar para fazer esta conta é o salário líquido ou aquele que você recebe no banco todo mês, esse é o valor que você tem para gastar. Nesta etapa vale contar tudo, salário, renda extra, não considere 13° e férias, pois estes não entram todo mês.

3ª) Reorganize seus gastos mensais

Após aprender sobre os seus gastos e seus rendimentos é importante se reorganizar,primeiro pois você se endividou por não se organizar e segundo porquê você precisa tirar dinheiro da cartola, com isso é importante realizar uma auto-educação financeira e diminuir ou mesmo cortar custos, diminua a frequência que compra chocolates, o números de cafés fora de casa e assim por diante.

4ª) Procure meios para ganhar mais dinheiro

Muita gente fala sobre cortar gastos para poder sair das dívidas mas novamente eu faço a pergunta: E se você não está ganhando o suficiente?, como o objetivo deste blog é te ajudar temos que fazer você ganhar mais, correto? Como dicas eu peço que você trabalhe mais, isso mesmo, trabalhe mais e ganhe um bom dinheiro para se livrar das dívidas, faça hora extra, faça bicos nos fins de semana, desenvolva trabalhos manuais e faça a venda deles, revenda perfume natura, boticário, mary kay, Jequiti, não importa ganhe dinheiro. Eu me preocupo com você e quero que você volte a este blog, por isso se limite a trabalhar apenas pelo tempo necessário para pagar suas dívidas ou você vai morrer cedo e nunca ter aproveitado nada.

5ª) Não faça mais empréstimos

É muito importante entender que para economizar quantias consideráveis, você tem que se esforçar. Mesmo que já tenha pago a parcela pendente do mês, não saia esbanjando por aí. Deixe de lado o cartão de crédito, os parcelamentos, procure sempre pagar à vista e gaste apenas com o que for estritamente necessário. No momento, o seu objetivo é reduzir as despesas.

6ª) Priorize o pagamento das dívidas com maiores juros e importância 

Analisando as suas contas, dê preferência aquelas que cobram os maiores juros (se não sabe quais são, é preciso descobrir!) e para as que são de maior importância: as pendências que envolvem serviços que você realmente precisa, mas serão cortados em caso de falta de pagamento.

7ª) Renegocie suas dívidas

Você pode juntar dinheiro para pagar um número maior de parcelas e pedir um desconto na taxa de juros ou até oferecer um valor à vista para liquidar a dívida de imediato.
Se a dívida contraída apresenta juros muitos altos ou parcelas que dificultam o processo de pagamento,  converse com seu gerente e pergunte sobre a possibilidade de  trocá-la por um empréstimo com juros mais baixos ou de renegociá-la para definir parcelas que caibam no seu bolso.

8ª) Tenha disciplina

Para colocar as dicas do nosso guia em prática e se livrar das dívidas, ter disciplina é essencial. Entenda que a mudança na rotina financeira é temporária. O lado positivo é que agora você sabe como lidar com o dinheiro e não irá cometer os mesmos erros. Sair do vermelho requer um comprometimento total da sua parte, não desanime!